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10月10日，據北京住房公積金熱線消息，當前，北京市管首套房住房公積金貸款已執行5年以下（含5年）2.6%的利率，5年以上執行3.1%的利率。繳存職工新購房，可按新利率執行。另外，市管存量首套房住房公積金貸款利率將于明年1月1日起調整。

9月30日，中國人民銀行官網發文，決定下調首套個人住房公積金貸款利率。10月1日起，各地陸續發文，積極落實這一政策。

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多地下調公積金貸款利率

據北京住房公積金熱線介紹，2022年10月1日起，北京市下調首套個人住房貸款公積金利率0.15個百分點，五年以下（含5年）、5年以上利率分別調整為2.6%和3.1%。北京市第二套個人住房公積金貸款利率保持不變，即五年以下（含5年）、5年以上利率分別不低于3.025%和3.575%。對于正在還款或貸款已放款的首套個人住房公積金貸款，利率將于2023年1月1日起進行調整。對于2022年10月1日后新申請或尚未放款的首套個人住房公積金貸款，利率將按五年以下（含5年）2.6%、5年以上3.1%執行。

此前，中國人民銀行決定自2022年10月1日起，下調首套個人住房公積金貸款利率0.15個百分點，5年以下（含5年）和5年以上利率分別調整為2.6%和3.1%。第二套個人住房公積金貸款利率政策保持不變，即5年以下（含5年）和5年以上利率分別不低于3.025%和3.575%。

據不完全統計，除了北京外，目前已經有杭州、無錫、鄭州、南寧、石家莊、天水、瀘州、襄陽、宜昌、濟南、淄博、棗莊、日照、濰坊、東莞等多個城市下調首套個人住房公積金貸款利率。

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直擊購房成本

執行新的公積金貸款利率后，對于首套購房者來說，將實實在在省下一筆購房成本。

按照一筆100萬元，年限30年的公積金貸款來計算，首套房新利率下，等額本息貸款方式下的貸款利息總額將減少約3萬元，每月可少還款82元。

所有城市首套房公積金貸款利率調整的時間界限均為10月1日，尚未購買首套住房的剛需群體將從10月1日起直接受益；而那些2022年10月1日前已發放未結清的個人住房公積金貸款，也將于2023年1月1日起按調整后的新利率執行。

“公積金是購房者重要的金融貸款之一，也是為了買賣房屋設立的專項貸款資金，是購房者在購房過程中優先選擇的貸款方式。”

諸葛找房數據研究中心首席分析師王小嬙表示，本次公積金下調主要針對首套房，再次體現了信貸政策對剛性需求購房者的支持，預計后續仍有更多地方城市跟進下調公積金首套房貸款利率。

而對于已經購買了首套房的群體來說，更多的成本其實來自于商業貸款。

例如，來自濟南市的寒先生（化名），在2019年簽訂貸款合同時，其商業貸款部分執行的是LPR+83.5BP標準，好在隨著LPR的降低，這部分貸款利息也會在2023年1月1日調降。

今年以來，房貸利率參考的5年期以上LPR已經連續3次下調，累計下降35個基點，當前首套房貸利率下限降至4.1%，二套房貸利率下限為4.9%。根據貝殼研究院監測，9月份已有86個城市主流房貸利率降至下限水平。

隨著央行、銀保監會9月29日公布，對于2022年6-8月份新建商品住宅銷售價格環比、同比均連續下降的城市，在2022年底前，可自主決定階段性維持、下調或取消當地首套住房商業性個人住房貸款利率下限，部分城市首套房商貸利率可以低于4.1%。“符合條件的城市，年底前下調首套房商貸利率下限，保守估計會降到與經營貸類似的3.6%-3.7%左右的水平。”貝殼研究院指出。

商業貸款與公積金貸款全方位調整，目的就在于減輕購房者成本。

中指研究院指數事業部市場研究總監陳文靜向媒體表示：“雙管齊下，將直接減輕貸款購房家庭的利息支出，減輕置業后的月供負擔，有利于提振市場情緒，帶動剛性住房需求釋放，穩定房地產市場預期。”

結合此前部分城市“提高公積金貸款額度”“一人購房全家幫”等相關調控政策，本次將進一步強化公積金政策的影響力度。陳文靜進一步指出，短期來看，公積金優化政策仍是各城市進行房地產調控的重要手段之一，預計更多城市將陸續下調公積金貸款利率、支持“商轉公”貸款等政策，多個政策疊加帶動市場逐步修復。

中新經緯綜自中國證券報微信公眾號、21世紀經濟報道

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