為了落實“因城施策”，推進房地產銷售，南寧部分銀行出招了。近日，有消息稱“廣西南寧房貸年齡期限可延長至80歲”，時代周報記者向南寧一些房產中介求證后了解到，目前中信、興業和浦發銀行(600000)等多家已經開始實行了。

據南寧房地產中介透露，該政策需要子女作為共同借款人進行簽字，這是否就是“接力貸”呢？有專家對記者表示：“南寧此舉屬于寬松，跟接力貸不太一樣。”

(資料圖)

將房貸年齡上調至80歲，專家認為意在鼓勵和引導市場，有助于釋放購房需求，但效果如何還有待觀察。

房貸年齡提高到80歲

時代周報記者從南寧某中介處了解到，當地的房價跟2020年相比已經跌了很多，部分區域2020年單價大概是1.3-1.4萬元/平方米，現在已經降到1萬元/平方米左右，位置好點的1.1萬元/平方米。不過近期市場已經有所回暖，看房的人多了，大多數還是本地人，周邊城市的比較少。

關于房貸年齡限制上調到80歲這一消息，該中介表示：“以前的貸款年齡上限是70歲，現在提高到80歲了，不過這是需要子女做擔保的，并作為共同貸款人。”

房天下平臺工作人員也表示：“南寧現在的房貸最高限制是80歲，只要流水足夠的話就可以申請，如果貸款比較少，比如低于100萬的話，甚至可以免流水。”

在被問到“是否所有銀行都能申請”時，該工作人員表示：“這要看樓盤準入，如果樓盤只有工行和農行準入的話，就只能去這兩個銀行貸款……基本上國家允許的話，銀行都會按這個標準執行，因為銀行現在都想要客戶。另外，如果客戶有需求的話，也可以去找那些條件比較寬松的銀行做特殊申請，他們不會那么死板說不行就不行的。”

南寧一中介也表示：“已經問過銀行跑貸款的人員了，確實部分樓盤執行該政策了，慢慢會有其他樓盤跟進的。”

不過，優居置業徐經理告訴時代周報記者，現在支持貸款到80歲的樓盤還很少，目前來看是特例，今年有些銀行跟樓盤會接受。他表示：“現在已經50歲的話，基本還只能貸20年，除非有退休金或者有穩定的收入，能證明這一點的話有些銀行是可以申請的。”

圖片來源：圖蟲

“接力貸”重出江湖？

南寧一中介表示，這一措施的優點在于，子女可以以父母的名義降低首付。去年9月底，南寧市住房和城鄉建設局曾宣布，對擁有一套住房并已結清相應購房貸款的家庭，再次申請貸款購買普通商品住房，可執行首套房貸款政策，即二套房首付可以從40%降至30%，入市的門檻降低了。

另外，關于子女要做擔保這一點，該中介解釋道：“雖然是父母的貸款，但是子女也要作為共同借貸人進行簽字，因為老人年紀大了，（子女是）能承擔后續風險的人。”房天下平臺工作人員甚至表示：“如果想貸到30年，但是老人家的年限不夠的話，子女也可以‘接力貸’。”

所謂的“接力貸”，指的是借款人為了延長貸款期限，或者增強還款能力，跟父母或子女中任意一人，作為共同借款人來申請住房貸款。因此，如果真如上述中介人員所述，南寧提高還款年齡上限，需要子女作為共同借貸人的話，那么此舉疑似“接力貸”。

對此，上海易居房地產研究院研究總監嚴躍進表示，這確實有點類似“接力貸”，因為年紀大的購房者可能不是自己在買房，而是子女用了他的購房資格在買，這就相當于子女和父母共同購房，這是有點類似的。上海中原地產市場分析師盧文曦則表示，從目前來看南寧屬于銀行和買新盤合作，屬于寬松了，和“接力貸”不太一樣。

不過，不論是提高還款年齡上限還是“接力貸”其實并非南寧首創，早在2018年，工行就已將還款上限從70歲上調到75歲；而去年11月，有記者向中國銀行(601988)鄭州某支行求證后發現，該行的還款上限也已經從70歲上調至75歲。

“接力貸”最早則誕生于2005年并風靡于多家大型商業銀行，2010年限購令出臺后，該產品因被質疑“鉆限購的空子”而相繼被叫停，2016年上海正式叫停“接力貸”，不過該產品仍未完全被“消滅”。2019年杭州某銀行甚至傳出“接力貸”最長可貸到80歲的消息，不過隨后該銀行負責人回應稱：“純屬誤讀。”2021年，廣州也明確叫停“接力貸”產品，而在去年4月，某股份行廣州分行再度出現“接力貸”，不過“一日游”后就被叫停了。

減輕月供壓力

關于南寧部分銀行上調還款年齡限制，盧文曦認為，政策本身就是要鼓勵買房或者鼓勵中老年人置換房屋。因為如果首套房是30多歲買的，貸款30年問題不大，但對于四五十歲要換房子的人來說，就沒法貸那么長了，因為受到年齡限制，可能只能貸個十幾二十年，這樣的話月供就會很高，那就沒有置換的動力了。

他還表示，如果在60歲退休的情況下銀行的還款年齡限制在70歲的話。未來延遲退休，將房貸年齡限制上調到80歲，在邏輯上也是合理。盧文曦表示：“對于政策本身我不想做什么表態，不過其出發點肯定是釋放購房需求，推動樓市……不過這個政策就是引導和鼓勵，但是市場能不能接受，就是另一回事了，所以究竟能帶動多好的效果，我覺得還有待觀察。”

嚴躍進也認為，當地推出這個政策，可能是從2個方面來考慮的。第一，站在信貸政策方面，現在的信貸政策比較寬松；第二，站在年齡的角度來看，因為退休年齡延遲、人口老齡化等，市場需求也都在變化。他認為：“這在某種程度上也照顧了一些中老年人群的購房需求，有助于一些養老的家庭更好去完成置業計劃。”

關于哪些城市可以跟進的問題，嚴躍進認為：“從邏輯上講，所有城市都可以跟進的，那些市場需求量相對充足的城市可以優先跟進。”