人口老齡化正式到來，我們的生活方式也將隨之發生改變。隨著國人人均壽命增加，未來的退休生活越來越長，如何過上體面的老年生活值得我們認真考慮。

根據國家統計局2022年1月17日發布的數據，2021年全年出生人口1062萬人，人口出生率7.52‰，出生人口連續五年下降。而65歲及以上人口達到20056萬人，占全國人口的14.2%，我國正式進入深度老齡社會。少子化特征明顯，家庭小型化、不婚化成新趨勢，家庭人口結構中老年人占比快速提升，8421家庭人口結構大量存在。老齡化的加劇，使我國從人口紅利期轉入人口負擔期。

我們的鄰國日本，正在經歷超級老齡化。2020年，日本全國65歲以上的老人占總人口的28.7%。由于人口壽命延長，養老儲備不足等原因，很多老年人過著極其艱難的生活。

近期風靡日本的一部NHK紀錄片呈現了日本1947-1951年出生的老人或孤老無依、或養家糊口，不得已堅持工作的無奈：“每一個中年失業的人都有可能掉入破產的深淵，每一個老無所依的日本人，都希望在存款用盡之前死掉”、“曾經驕傲于認真工作、努力奮斗的人們，最終被抹去價值成為‘無用之人’，過著茍延殘喘的晚年生活”。

反觀國人，如果想過上有尊嚴、有自由、有幸福感的養老生活，就要提前對保險和個人投資進行規劃：錢多多益善，理財購買越早越好、保險投保越早越好。

養老生活如何提前規劃

這一輩子你可能不會成為一個名人，也可能不會成為一位偉人，但是你終究成為一個老人。在衰老面前，每個人都是平等的，由于年輕時的一些不良習慣，例如熬夜、抽煙、喝酒、飲食不規律等引發的問題，很多都會在年老的時候“體現”出來。

國家衛生計生委組織專家編寫的《中國居民營養與慢性病狀況報告2015》顯示，中國成年人的慢性病患病率高達25.2%，糖尿病患病率也近10%，比十年前提升了5個百分點。中國疾病預防控制中心研究者發表的調查數據顯示，75.8%的60歲以上老人被至少一種慢性病困擾。照此趨勢，等我們年老時可能更嚴重。

面對日益嚴峻的人口老齡化問題，國家在鼓勵生育的同時，也在積極推動養老金三大支柱建設。我國的養老金三大支柱：第一支柱是基本養老保險、第二支柱是職業養老金(包括企業年金、職業年金)、第三支柱是個人養老保險(商業養老保險)。

面對未來巨大的養老金需求，目前第一支柱、第二支柱的創新空間有限，而現有規模及增速可能無法滿足未來養老金累積需求，因此大力發展第三支柱勢在必行，國家也在積極鼓勵大家購買商業養老保險。

出于各種原因，目前保險公司向老年人銷售的保險產品多數只是在普通產品基礎上放寬投保年齡和投保條件限制，相比人身險市場超過7000種產品，老年人專屬產品不足200款，現有產品類型主要還是意外險、意外醫療以及防癌險，而很多產品已經停售。

選擇保險產品組合保障更有力

在2022年初的保險產品市場上，鼎誠人壽推出的盛世鼎泰保險產品組合作為個險渠道的開門紅產品，是精挑細選出來的代表。產品設計能較好滿足客戶的保障+財富保值需求，具有較好的產品口碑和性價比，是值得關注的組合。

據了解，盛世鼎泰保險產品組合由鼎誠盛世年華(慶典版)終身壽險和鼎誠鼎泰盛世終身壽險(萬能型)兩款產品組成。

而鼎誠盛世年華(慶典版)終身壽險兼具增長性、安全性、靈活性，非常適合作為長期規劃，應對未來的老齡化風險。

具體來說：

增長性上，盛世年華(慶典版)年度基本保額增長幅度在合同條款中明確，每年按固定的3.6%遞增，保障終身，時間越久保障越足，越來越受到客戶的青睞。

· 靈活性上，盛世年華(慶典版)可保單貸款，解決臨時資金周轉的問題，還可按需減保，投保人可根據實際情況靈活使用保單功能。

同時，保險產品兼顧財富保值功能。

隨著疫情后經濟恢復，中國政府推出穩增長政策，降準降息推動利率中樞下降，最新LPR一年期利率報價降至3.7%，意味著后續將進入降息的通道，存款利率進一步下降的概率增大。

盛世鼎泰保險產品組合特點還在于兼顧多種保障和財富保值需求，在鼎泰盛世終身壽險(萬能型)的產品設計上，萬能賬戶最低保證年利率為3.0%，可以在一定程度上為資金提高保值的功效，從而為后續養老生活提供更堅實的保障。

（文章來源：財聯社）