來源：稷下談金

這是一則真實(shí)的事件，雖然真實(shí)到有些離譜。

(資料圖)

2015年，山東臨沂蘭陵縣蘭陵鎮(zhèn)企業(yè)老板張強(qiáng)強(qiáng)（化名）的家具店破產(chǎn)了，不僅沒賺到錢，還欠了200多萬的外債。

不甘心的張強(qiáng)強(qiáng)想要東山再起，但是自己已經(jīng)是銀行的信貸黑戶，根本貸不出款來。

沒有錢，怎么東山再起呢？

要么怎么說“壞人的絞盡腦汁不如蠢人的靈機(jī)一動(dòng)”呢，張強(qiáng)強(qiáng)心想著，不就是銀行不給我貸款嗎，沒事，我自己建一個(gè)銀行，自己吸儲(chǔ)，自己融資。做大做強(qiáng)，再創(chuàng)輝煌。

為什么要建一個(gè)假的銀行網(wǎng)點(diǎn)呢？因?yàn)閺垙?qiáng)強(qiáng)曾經(jīng)在鎮(zhèn)上看到有“助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)”，他曾經(jīng)申請(qǐng)過，但未能獲批，索性自己搞個(gè)民辦的。

當(dāng)年7月份，張強(qiáng)強(qiáng)的“中國建設(shè)銀行臨沂支行蘭陵分公司”就這樣堂而皇之的籌備營業(yè)了。

他先是花了幾百塊，在距離當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶐装倜椎奈恢米饬藘砷g門面房，裝上簡(jiǎn)易柜臺(tái)，地磚，藍(lán)白建行配色，找廣告公司做了建行的招牌。

然后再到科技市場(chǎng)買二手電腦，二手點(diǎn)鈔機(jī)，二手打印機(jī)，一手監(jiān)控。

抱歉，因?yàn)榘卜涝O(shè)施太貴，有點(diǎn)超出預(yù)算了，張強(qiáng)強(qiáng)只能用塑料模型做的假監(jiān)控，反正銀行網(wǎng)點(diǎn)都是假的，監(jiān)控是假的這不很正常的嘛。

在淘寶上定制了一些建行的存折，挺便宜，一本才10塊錢。

設(shè)備有了，地方有了，但是沒人也不行啊，那劉備身邊還有關(guān)張趙云呢，張強(qiáng)強(qiáng)的假銀行網(wǎng)點(diǎn)，得有“工作人員”才像樣。

有了，讓自己15歲的女兒過來，當(dāng)柜員，另外又拉了兩個(gè)女兒的同學(xué)，一并來“銀行工作”。

就這樣，一個(gè)破產(chǎn)老板，4000塊錢成本，和三個(gè)未成年員工組成的假銀行網(wǎng)點(diǎn)，就這樣開門營業(yè)了。

7月10日，張強(qiáng)強(qiáng)那掛著“中國建設(shè)銀行銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)”巨幅招牌的網(wǎng)點(diǎn)悄然營業(yè)了。

但是前三天都沒有人來，于是張強(qiáng)強(qiáng)升級(jí)了攬儲(chǔ)手段。

存款利率5%，遠(yuǎn)高于正規(guī)銀行；

存1萬就送大米，食用油。

時(shí)間來到了第四天，要么怎么說“老天餓不死瞎家雀”，你說這網(wǎng)點(diǎn)都假成什么樣了，怎么還能有人上當(dāng)受騙呢？村民劉某愣是拿著4萬塊錢，存到了張強(qiáng)強(qiáng)的“假網(wǎng)點(diǎn)”，還領(lǐng)了存折。

但是沒過幾天，劉某去“假網(wǎng)點(diǎn)”表示要取款時(shí)，張強(qiáng)強(qiáng)卻以“總行未結(jié)算，系統(tǒng)升級(jí)”為理由推脫。

劉某之后，再也沒有儲(chǔ)戶上門。

張強(qiáng)強(qiáng)急了，本來尋思著融個(gè)幾百幾千萬的東山再起，這怎么才搞了四萬塊就沒人了？“是不是自己的陣仗太小了”，張強(qiáng)強(qiáng)琢磨。

于是在7月24日，“假網(wǎng)點(diǎn)”搞了一次正式的開業(yè)儀式，放了一陣鞭炮，柜臺(tái)，制服，海報(bào)一應(yīng)俱全，最絕的是，他竟然在“假網(wǎng)點(diǎn)”了還貼上了假幣識(shí)別和各種宣傳海報(bào)。

但沒多久，張強(qiáng)強(qiáng)的“假網(wǎng)點(diǎn)”就露餡了，7月29日，劉某因?yàn)閷?shí)在著急用錢，拿著存折去蘭陵縣建行取款。

建行的柜員看著這粗糙的存折紙張，和不知道哪里來的印章，以及翻遍了系統(tǒng)都沒有的存款記錄，陷入了沉思。“這都啥年月了，怎么還有假銀行”。

銀行于是報(bào)警，神奇的是，張強(qiáng)強(qiáng)竟然在警方到達(dá)之前，跑路了，只剩下三名未成年員工在“假網(wǎng)點(diǎn)”兢兢業(yè)業(yè)的工作，她們?nèi)匀粓?jiān)信自己是在“真銀行網(wǎng)點(diǎn)工作”。

8月7日，張強(qiáng)強(qiáng)在臨沂落網(wǎng)。

其實(shí)這個(gè)案子，受騙人只有一個(gè)，那就是劉某的四萬塊，案發(fā)后，張強(qiáng)強(qiáng)也全額退還了這些錢，并且表示“雖然自己被抓了，但是男子漢大丈夫當(dāng)時(shí)說好的5%利息一定會(huì)付”，要多給2000塊。

被拒絕。

被拒絕就對(duì)了，你那是贓款，人家當(dāng)事人也不敢要啊。

最后，張強(qiáng)強(qiáng)以“擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪”被判處有期徒刑6個(gè)月，并處罰金2萬元，其實(shí)我感覺，他真的是想搞一個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，只不過上面沒批，所以本質(zhì)上并不是真的要“詐騙”。

“他是有金融信仰的”，但我實(shí)在不理解這樣的人，是如何能把企業(yè)做破產(chǎn)，還背上200萬外債的。

故事很有趣，對(duì)吧，可我想說的是，這些年，金融監(jiān)管方面真的應(yīng)該好好管管村鎮(zhèn)基層金融市場(chǎng)，因?yàn)閷?shí)在是太亂了。

張強(qiáng)強(qiáng)一個(gè)破產(chǎn)企業(yè)老板，沒有任何銀行工作經(jīng)驗(yàn)，就搞了一個(gè)“假網(wǎng)點(diǎn)”，為什么能成，因?yàn)檫@些年，游離在村鎮(zhèn)金融體系邊界附近的鄉(xiāng)鎮(zhèn)“農(nóng)金員”有數(shù)以萬計(jì)，在很多地區(qū)，當(dāng)?shù)剞r(nóng)商銀行甚至有30%乃至更多的存款是農(nóng)金員給攬的。

前些天，山東西部某地一家銀行基層網(wǎng)點(diǎn)，出現(xiàn)了規(guī)模化的“儲(chǔ)戶集中取款”事件，據(jù)說謠言的傳播者是當(dāng)?shù)乇磺逋说珱]有被妥善安置的農(nóng)金員。這幾年來，山東已經(jīng)有多家地方網(wǎng)點(diǎn)的基層網(wǎng)點(diǎn)，因?yàn)閹拙渲{言就出現(xiàn)這樣那樣的事情。

我看了這樣的事，很痛心。

因?yàn)橐恍├限r(nóng)民，辛辛苦苦的一輩子攢了十萬八萬的活命錢，在當(dāng)?shù)氐男庞蒙绱媪巳辍⑽迥甑亩ㄆ冢緛磉€有個(gè)一年半載幾個(gè)月的就到期了，能有個(gè)萬八千的利息，因?yàn)閹拙湟谎奂俚闹{言，直接當(dāng)活期取出來了，利息都沒了。

萬八千塊錢對(duì)一些人來講，可能也不算什么太大的損失，但是對(duì)那些辛苦一輩子，別說舍不舍得吃頓肉，很多連電燈都不舍得開的老農(nóng)民，這筆錢意味著什么？你們懂嗎。

在農(nóng)村的金融市場(chǎng)中，充斥著各種夸大性謠言和不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。

例如張強(qiáng)強(qiáng)的這個(gè)案子，外界也有兩個(gè)謠言，第一是被騙人數(shù)，在公開案卷材料中，是只有劉某一人的4萬元，但是當(dāng)時(shí)有人傳言說騙了幾百人，幾百萬，張強(qiáng)強(qiáng)最終被判了6個(gè)月有期徒刑，也有人造謠說他被判了幾年，十幾年。

農(nóng)村的金融市場(chǎng)就是這樣，你敢送面，我就敢送油，你敢送油，我就敢送錢，你敢送錢，我就敢送大件的洗衣機(jī)電動(dòng)車。

很多金融監(jiān)管者總感覺鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融市場(chǎng)很單純，因?yàn)楹芏啻遄永镏挥修r(nóng)商銀行和郵政儲(chǔ)蓄所，可能還會(huì)有農(nóng)行或者當(dāng)?shù)爻巧绦芯W(wǎng)點(diǎn)，但是商戰(zhàn)的強(qiáng)度，那可是遙遙領(lǐng)先于市區(qū)的。

見沒見過一家銀行跑到另一家網(wǎng)點(diǎn)門口拿著大喇叭喊話的？見沒見過一家銀行跑到另一家銀行門口坐著加價(jià)搶客戶的？

很多人都會(huì)說，現(xiàn)在山東農(nóng)信系統(tǒng)最大的事是合并，是改革，但是在合并改革的大框架下，其實(shí)有很多“支線任務(wù)”可以借機(jī)完善，例如加強(qiáng)對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融市場(chǎng)的監(jiān)管、統(tǒng)籌，重視這個(gè)市場(chǎng)，銀行的命脈可是信譽(yù)度啊，出一次事，可能好幾年緩不過勁來。