21世紀經濟報道記者黃子瀟深圳報道

《深圳經濟特區綠色金融條例》出臺已有五年，深圳銀行業“含綠量”持續提升。

(資料圖)

截至7月1日，深圳市綠色金融公共服務平臺顯示，已有29家深圳銀行機構發布了2025年度的環境信息披露報告。

一般而言，銀行總行會定期發布年報數據，但分行層面的經營數據相對較難獲取，上述報告是為數不多的途徑，其披露主體包括國有銀行、股份制銀行、城商行、政策性銀行的深圳分行以及總部在深銀行和專營機構。

值得注意的是，深圳中行、深圳建行、深圳交行等銀行于今年首次將過去的《環境信息披露報告》升級為《可持續信息披露報告》，其信息披露的透明度和全面性得到提升。

為分析深圳銀行業綠色金融發展情況，21世紀經濟報道記者收集了18家銀行的深圳分行（包括6家國有銀行、7家股份行、3家城商行、1家農商行、1家民營銀行）的2025年環境信息披露報告，并橫向對比綠色貸款的規模、增速、占比。

數據顯示，18家銀行去年的綠色信貸規模均實現正增長，其中兩家國有銀行深圳分行的余額突破2000億元，主要投向基礎設施綠色升級等產業；治理架構方面，“總-分-支”的組織架構愈加成熟。

人民銀行深圳市分行數據顯示，截至2025年末，深圳綠色貸款余額1.46萬億元，同比增長25.9%。截至2026年一季度末，深圳綠色貸款余額同比增速達22%。

兩家大行綠色貸款余額突破2000億

整體來看，綠色貸款中絕大部分為對公貸款，資產質量普遍較高。

繼2024年末四家國有大行深圳分行綠色貸款規模全部突破1000億元后，2025年，深圳中行、深圳工行突破2000億元規模大關。

具體來看，深圳中行以2092.02億元的綠色貸款規模維持同業首位，去年同比增長超33%，綠色貸款比例高達20%，亦為四大行最高；其次為深圳工行的2009億元、深圳建行的1665.17億元、深圳農行的1410.23億元。

第二梯隊以交行、郵儲以及頭部股份行為主。其中浦發銀行深圳分行以317.45億元位列股份行同業第一；中信銀行深圳分行、光大銀行深圳分行、興業銀行深圳分行、交通銀行深圳分行緊隨其后，各自綠色貸款余額均突破了200億元。

從增速靠前的機構來看，中信銀行深圳分行綠色貸款去年同比增長67.24%至290.79億元。該行表示，余額及增速為近三年最高，超額完成行內增量任務，貸款投向從傳統基礎設施綠色升級向綠色貿易、綠色低碳建筑消費等多維領域延伸；廣發銀行深圳分行亦實現了60%的增速，同期提出擴大綠色金融服務范圍、建設節約型銀行等目標；興業銀行深圳分行增速也達到45.07%，該行綠色貸款主要投向基礎設施綠色升級（67.39%）、節能降碳產業（16.55%）等重點領域。

城商行方面，江蘇銀行深圳分行綠色貸款余額去年暴漲158%，以235.40億元位列第八。該行表示，2025年末的節能降碳、環境保護、資源循環利用三大領域貸款余額合計34.37億元，較上年增加31.63%，未來將精準錨定三大核心領域，實施差異化發展策略：在生態金融領域重點聚焦灣區內固廢處理、污水處理等生態環保類項目貸款，擇機拓展契合區域發展需求的生態保護業務。同時，北京銀行深圳分行、上海銀行深圳分行的綠色信貸余額均突破100億元。

作為深圳本地銀行，微眾銀行、深圳農商銀行去年末的綠色貸款余額分別達到了527.46億元和312.89億元，且均實現了不錯的增速。

此外，由于總部位于深圳，招商銀行、平安銀行均以總行口徑披露報告，其深圳分行并未單獨披露，因其口徑差異過大，本次不作對比。

“綠色支行”對接綠色產業

整體來看，商業銀行多采用自上而下的“總-分-支”綠色金融治理架構。深圳銀行業大多在分行層面成立了綠色金融專委會或綠色金融工作組，但在牽頭部門上略有差異，例如光大銀行深圳分行的牽頭部門為風險管理部，浦發銀行深圳分行則為公司業務部。

銀行俗稱的“綠色支行”可分為兩類，一類是經監管認定，即綠色金融專營機構；另一類多為總行認定并授權掛牌，僅在體系內認可。

深圳綠色金融專營機構是指經深圳市地方金融局、深圳人行、深圳金融監管局共同認定的一類主要從事綠色金融業務的機構（下稱綠色金融機構）。截至2024年年末，深圳共認定23家綠色金融機構。此后，有關部門暫未對此數量進行更新，記者也未能檢索到新一批的認定消息。

截至目前，中國銀行深圳市分行下屬河套皇崗分行、光明支行、坪山支行三家機構為深圳市綠色金融機構，總數量居同業第一。同時，新建成4家、累計建成16家總行級綠色金融特色網點；分行的30棟建筑2025年度實現運營碳中和；龍崗支行營業部成為深圳銀行業首家“綠色建筑LEED認證”和“碳中和認證”雙認證綠色金融示范網點。該行表示，持續深化綠色金融專營體系建設，通過明確管理架構、配強專業隊伍夯實發展根基，將綠色低碳理念深度融入經營管理全流程。

深圳建行還披露下轄兩家深圳市綠色金融機構的綠色信貸規模，其中福田支行為130.64億元，是分行轄內落地“降碳貸”金額最大的支行；大鵬支行為279.47億元，主要服務于某新能源汽車龍頭企業。

深圳工行目前擁有分行營業部、上步支行、新沙支行三家綠色金融機構，同時轄內前海分行、上步支行、喜年白石洲支行為體系內首批綠色金融特色網點。

此外，深圳農行先后設立兩家綠色金融專營分支機構；光大銀行深圳分行披露西麗支行為綠色金融專營機構。

同時，部分銀行披露了一系列體系內認定的綠色支行。

中信銀行深圳分行則披露了一系列總行認定的綠色支行，包括其獲評“綠色金融示范機構”的前海分行，以及獲評體系內的“綠色金融特色經營機構”的城市發展部、分行營業部、福強支行、華僑城支行、科興支行、香蜜湖支行、福南支行等7家機構；民生銀行深圳分行五洲支行是專注綠色產業經營的綜合型支行。

多家銀行完成壓力測試

多數深圳銀行將氣候風險分為物理風險和轉型風險等類別。

深圳中行表示，在資產或業務活動中，綠色貸款、綠色債券等可持續金融業務較易受到氣候相關機遇的影響。該行開展了海平面上升物理風險壓力測試，以及開展風險情景分析與壓力測試，結論均為影響有限，總體風險可控。

深圳工行表示，2025年，在總行指導下，該行組織開展火電行業轉型風險壓力測試，共選取三家截至2024年末有融資余額的火電企業開展三種情景下的壓力測試。三種情景下，整體上客戶抗壓能力較強，但在其中一種情景下仍會觸發客戶違約。

該行進一步表示，考慮到深圳地區火電行業布局較少，分行火電行業融資余額占比極低，且企業均具備較強的低碳轉型能力，因此氣候相關壓力對分行的傳導風險整體可控。

興業銀行深圳分行的壓力測試也表明，如果高碳行業客戶不進行低碳轉型，其還款能力在壓力情景下會出現不同程度的下滑；但當客戶積極采用減排技術后，電力等行業的信貸資產質量則有明顯改善。

該行表示，計劃通過環境權益類貸款（如排污權、碳排放權等）和氣候投融資項目（預計推出100個以上）來推動綠色金融創新。同時，通過多渠道宣傳和豐富多樣的綠色金融活動，提升品牌影響力和社會認可度。